Hace unos años, parecía el sueño de Perdón de la deuda estudiantil generalizada estaba vivo y bien. Y aunque las esperanzas de millones de prestatarios en todo el país se han desvanecido desde entonces, hay movimientos que los empleadores pueden hacer para ayudar a los trabajadores a trabajar bajo la carga de los préstamos incumplidos y los salarios adornados.
Los prestatarios de préstamos estudiantiles pudieron aprovechar una pausa de los pagos cuando la pandemia covid comenzó en 2020, pero eso expiró en septiembre de 2023. Ese mismo año, el Tribunal Supremo derribado La decisión del entonces presidente Biden de cancelar hasta $ 20,000 en deuda para prestatarios calificados. Y en Mayo de 2025un respiro de cinco años para prestatarios de préstamos estudiantiles que estaban en incumplimiento por sus préstamos expiraron. Eso significa que ahora están en juego, y el Departamento de Educación puede adornar salarios, reembolsos de impuestos y beneficios federales.
“La reanudación de las colecciones protege a los contribuyentes de los ascensos de los préstamos estudiantiles federales que los prestatarios comprometieron voluntariamente para financiar su educación postsecundaria”, el Departamento de Educación (DOE) escribió en un comunicado a fines de abril. “No habrá ningún perdón de préstamos masivos”.
Esto no es solo un problema para unos pocos desafortunados. Alrededor del 20.5% de los prestatarios de préstamos estudiantiles tienen un pago que se debe a 90 días o más, Según un análisis de transunión. Y alrededor de 5.3 millones de prestatarios incumplidos recibirán un aviso del Departamento del Tesoro de que sus salarios podrían ser adornados, Según una declaración de mayo de la cierva.
Los trabajadores de todas las edades ya han estado luchando durante años con el reembolso de los préstamos estudiantiles. Pero el último movimiento de la administración Trump ha hecho que el problema sea aún más urgente. Hay varias formas diferentes en que los empleadores pueden ayudar a sus trabajadores con los pagos de préstamos estudiantiles, incluso a través de beneficios de jubilación, programas de asistente educativo y tiempo libre de intercambios. Fortuna Se sentó con expertos en beneficios, quienes dicen que si bien ofreciendo estos beneficios vienen con desafíos, pueden contribuir en gran medida a mejorar el bienestar financiero de los empleados.
“Los líderes empresariales ya no pueden ignorar esta presión financiera”, dice Jeremy Yonan, vicepresidente de recompensas totales en el sitio de trabajo. “La deuda de préstamos estudiantiles no es solo un desafío personal, en realidad es un imperativo comercial porque el efecto dominó surge en cada rincón del lugar de trabajo”.
Muchos trabajadores cargados por préstamos estudiantiles enfrentan una difícil compensación financiera: reducir su deuda o invertir en su futuro. Eso significa que a menudo se pierden contribuir a sus planes de jubilación y las valiosas contribuciones de su empleador.
La Ley Secure 2.0 de 2022 tenía como objetivo solucionar ese problema. Las empresas pueden tomar los fondos que usarían para igualar las contribuciones de jubilación de los empleados y, en su lugar, usarlos para ayudarlos a pagar préstamos estudiantiles.
“Cuando las empresas ofrecen una contribución a los ahorros de jubilación en relación con los pagos de sus préstamos estudiantiles, están ayudando a proteger el futuro financiero de aquellos empleados que están en gran medida al margen y se sientan fuera de su beneficio principal que ofrecen, que es la coincidencia de jubilación”, dice Laurel Taylor, CEO de Candidy, una compañía de bienestar financiero.
Financieramente, este proceso es fácil para los empleadores porque el dinero se reutiliza esencialmente, por lo que no cuesta a las empresas más proporcionar el beneficio. Pero pocos empleadores actualmente lo están aprovechando debido a la carga administrativa. Solo el 11% de los clientes sinceros han lanzado el partido de jubilación de préstamos estudiantiles en relación con Secure 2.0. Beneficio, según Taylor. Goldman Sachs Ayco, un brazo del banco que se especializa en la planificación financiera en el lugar de trabajo, dice que si bien el 31% de sus clientes corporativos ofrecen asistencia de préstamos estudiantiles, solo el 10% lo hace a través de la jubilación.
Sin embargo, a medida que la crisis de préstamos estudiantiles se vuelve más grave, podríamos ver que más empresas ofrecen el beneficio a su fuerza laboral.
“Cuando los empleados comienzan a ver sus salarios adornados, podría llevar a algunas compañías a acelerar la adopción en el lado 401 (k) si la participación es lo suficientemente alta”, dice Kris Battistoni, vicepresidente de soluciones de compensación y beneficios en Goldman Sachs Ayco.
Las empresas que ofrecen a los empleados una cierta cantidad de días de desagrado de tiempo pagado pueden querer considerar un programa que permita a los trabajadores intercambiar su tiempo no utilizado y dedicar esos fondos a pagar la deuda de préstamos estudiantiles.
El beneficio es que le cuesta muy poco al empleador, ya que ya han presupuestado ese tiempo en su balance. El inconveniente es que puede venir con cargas administrativas, porque los gerentes de recursos humanos tienen que cumplir con una variedad de leyes estatales sobre lo que los empleados pueden y no pueden hacer con su PTO. Sin embargo, hay una variedad de empresas B2B adaptadas para manejar servicios como estos.
Las empresas también deben ser conscientes de que los críticos de estos intercambios de PTO argumentan que incentivan a los empleados a ignorar el equilibrio entre el trabajo y la vida, lo que podría conducir a un estrés y agotamiento adicionales. El programa tampoco funcionará para empresas con PTO flexible o ilimitada.
“El modelo de PTO es interesante, porque la mayor crítica que hemos visto y escuchado y tenido conversaciones con los empleadores es que disminuye la calidad de vida”, dice Stacey MacPhetres, directora senior de finanzas educativas de Edassist por Bright Horizons, que ayuda a los empleadores a administrar los beneficios educativos, dice Fortuna.
Una de las formas más fáciles e impactantes de proporcionar ayuda a las personas con préstamos estudiantiles es ofrecerles servicios de asesoramiento financiero.
Los prestatarios de préstamos estudiantiles a menudo tienen más de un préstamo en juego a la vez, con diferentes tasas de interés y plazos. Eso puede dificultar exactamente cuánto del cheque de pago se debe asignar para pagar la deuda y qué préstamos deben priorizarse, dice MacPhetres.
“Es increíblemente beneficioso ofrecer, no solo la contribución monetaria, sino el entrenamiento experto detrás de escena para asegurarse de que esos fondos se apliquen de la manera más conveniente, en función de lo que el empleado quiere lograr”, dice ella.
La educación de préstamos estudiantiles es tan importante como la capacidad de pagar la deuda, dicen los expertos, especialmente si los planificadores pueden ayudar a los empleados a refinanciar sus préstamos para obtener una mejor tasa de interés. Ese tipo de asistencia personalizada no solo puede ayudar con los préstamos estudiantiles, sino también aliviar la ansiedad de los trabajadores en torno a sus finanzas.
“Desde graduados recientes y profesionales de mitad de carrera hasta padres que ayudan a superar la universidad, tener esa atención personalizada para diferentes etapas de la vida puede proporcionar un alivio real a corto plazo”, dice Yonan. “No se trata solo de la inversión del caso, también se trata de educación”.
Los empleadores han podido ayudar a los trabajadores a financiar su educación a través de programas de asistencia educativa. Las empresas pueden contribuir con $ 5,250 por empleado por año para matrícula, libros o suministros o cursos. Pero en 2020, el programa se amplió para incluir la capacidad de las empresas de poner este dinero hacia pagar la deuda de préstamos estudiantiles, según el IRS.
Muchos empleadores tienen preguntas sobre cómo pueden asegurarse de que el dinero se use según lo previsto. Esto se debe a que los empleados en su mayoría autocertifican que han gastado el dinero en préstamos, y las empresas necesitan encontrar una forma eficiente de verificar eso sin invadir la privacidad en el proceso, dice Jonathan Barber, jefe de vicepresidente de compensación y soluciones de beneficios, en Goldman Sachs Ayco.
“Creo que las empresas hasta ahora se sienten incómodas porque quieren verificar que en realidad están haciendo algo para pagar la deuda y no solo dar fondos a los empleados”.
Según la ley actual, el programa caducará en el Final de 2025según el IRS. Pero expertos que Fortuna Se habla con la confianza de que el programa se hará permanente a través de la legislación a finales de este año.
Esta historia se presentó originalmente en Fortune.com
