El libro del autor y blogger JL Collins “The Simple Path to Wealth: Your Road Map to Financial Independence and a Rich y Free Life” se publicó en 2016 y desde entonces ha vendido más de 1 millón de copias. Es sin duda uno de mis libros de inversión favoritos.
Drumroll. Ahora ha regresado con un segunda edición del libro, que su hija, Jess, colaboró.
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Le pedí a Collins que compartiera algunas ideas. Aquí hay extractos editados de nuestra conversación.
¿Qué ha cambiado desde su primera edición en términos de su filosofía? ¿Algo que ajustaste en esta nueva edición?
JL Collins: Nada. Cero. Diseñé el camino simple hacia la riqueza para ser algo que implementas durante décadas. Si requeriera una modificación importante después de un solo período de 10 años, no lo habría diseñado muy bien. La filosofía básica es la misma, y eso es importante. Lo que ha cambiado son todos los pequeños detalles: las regulaciones gubernamentales en torno a los límites de ingresos para invertir en 401 (k) s y la cantidad de dinero que puede poner en cuentas de jubilación individuales y todo ese tipo de cosas.
Tocas el libro con tus tres principios clave. ¿Puedes compartir?
Evite la deuda, vive menos de lo que gane e invierta el excedente; si está siguiendo mi camino simple, lo hará en fondos índices de bajo costo.
Evitar la deuda o salir de ella … es crítico. Nunca puede lograr la independencia financiera si está arrastrando esa pelota y cadena en particular. Estoy un poco horrorizado de que en nuestra cultura, llevar la deuda se ha normalizado (así) que la gente asuma, bueno, por supuesto que voy a pedir prestado dinero para comprar esto, eso o la otra cosa.
“Evite la deuda, vive menos de lo que gane e invierta el excedente”, dice el autor JL Collins, en la foto aquí, son las claves de la independencia financiera. (Foto cortesía de JL Collins)
¿Cómo debemos gastar nuestro dinero?
Gasta dinero en lo que es más valioso para ti. Para mí, no hay nada más valioso que comprar mi libertad, mi libertad de tiempo, mi libertad de elección. Lo haces teniendo dinero e inversiones que finalmente pagan todos tus gastos.
¿Cómo se define la independencia financiera? ¿Cómo se alinea su enfoque con el movimiento de incendio (Independencia financiera retirada temprana)?
Amo el acrónimo de fuego. Es muy inteligente, y es un gran objetivo si ese es tu objetivo. Retirarse temprano nunca fue mi objetivo. Me gusta trabajar. Mi objetivo era, y es tener suficiente dinero para permitirme tomar decisiones más audaces. Ser financieramente independiente significa que tiene suficiente dinero invertido para tirar lo suficiente como para cubrir todos sus gastos y luego algunos, un poco de cojín.
Usted escribe que 25 veces sus gastos anuales es el monto que necesita para ser financieramente independiente. Explicar.
Existe el concepto de lo que se llama regla del 4%. Y lo que sugiere la regla del 4%, y creo que es una gran guía, es que cuando tiene suficiente dinero invertido, el 4% cubrirá todos sus gastos. Supongamos que tiene un millón de dólares invertidos. Bueno, eso arroja al 4%, $ 40,000 al año. Entonces, si puede vivir con $ 40,000 al año cómodamente, ahora es financieramente independiente. Si necesita $ 100,000, lo multiplica por 25, estaría en $ 2.5 millones.
Usted aboga por ahorrar el 50% de sus ingresos si desea ser financieramente independiente. ¿No es un poco poco realista para la mayoría de las personas?
Esta es una de las cosas que probablemente obtengo más porque, bueno, depende de cómo construyas tu estilo de vida. Y simpatizo con las personas que se sienten así, pero hay personas que lo están haciendo con mucho éxito. Cuanto más pueda reservar, mayor será el porcentaje, más corto será su viaje para llegar a ese asunto de la independencia financiera.
Todos están en poseer acciones, pero ¿qué consejo o tiene para las personas cuando se trata de lidiar con la incertidumbre rocosa en los mercados?
Lo único que determina si el mercado te hará rico o te dejará sangrando al costado del camino es lo que haces cuando cae. Porque las correcciones del mercado, que son el 10% y los mercados bajistas, que son del 20%, son normales. Son de esperar. Si va a invertir en el mercado de valores, debe estar preparado para que sucedan esas cosas. Y son impredecibles a pesar de todas las personas que afirman que pueden predecirlo.
He estado haciendo esto durante 50 años, y la respuesta a ¿Qué haces cuando sabes que estas cosas van a llegar y no puedes predecirlas? Bueno, solo te quedas con el curso. No entra en pánico y vende, lo cual es lo peor que puede hacer porque eso lo dejará sangrando al costado de la carretera. Y no solo sigue el curso, sino que si está construyendo su riqueza, y ha estado agregando dinero regularmente, que es lo que requiere el camino simple, estas cosas son una bendición porque ahora está acumulando esas acciones a un costo menor.
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¿Cuál es su estrategia de inversión ideal?
Este es el camino simple hacia la riqueza. No solo es más fácil, sino que también es más poderoso. Entonces, cuando está construyendo su riqueza, tiene un fondo de índice, y en mi caso, ese es el fondo de índice de mercado total de Vanguard.
Lo clave es que es un fondo de índice total del mercado de valores. Y la advertencia aquí es que escuché de personas todo el tiempo que dicen, ya sabes, estoy en Fidelity, o estoy en Schwab y tienen fondos totales del índice del mercado de valores. ¿Están bien? La respuesta a esa pregunta es que sí, están bien.
Usted es dueño de prácticamente todas las empresas que cotizan en bolsa en los Estados Unidos de América, y todos, desde el piso de la fábrica hasta el CEO, ahora están trabajando para enriquecerlo. Eso me mantiene cálido y cómodo por la noche cuando me voy a dormir.
Cuando deja de haber obtenido ingresos para fluir en ese fondo total del índice del mercado de valores, entonces desea agregar un fondo de bonos. Y en mi caso, ese es el Fondo Total de Índice del mercado de bonos de Vanguard. También tengo algo de dinero en un fondo de mercado monetario.
Con frecuencia, las personas irán a su 401 (k) y no encontrarán un fondo de índice de mercado de valores total, pero encontrarán un fondo S&P 500, eso está bien.
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¿Qué pasa con el ángulo internacional?
Estoy un poco solo en esta posición. Simplemente no veo la necesidad porque esas compañías más grandes … que constituyen la mayor parte de mi fondo de índice total del mercado de valores son, por definición, compañías internacionales. Una enorme cantidad de sus ventas y ganancias proviene de todo el mundo.
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¿Cuál es su opinión sobre los fondos de fecha objetivo? Ellos sonEl principal vehículo de inversión para personas en los planes de jubilación de empleadores en estos días.
Son efectivos. Uno de estos fondos de jubilación con fecha objetivo es una excelente manera de hacerlo. Ese fondo manejará todo el reequilibrio cuando llegue el momento de agregar bonos. Para aquellas personas que quieren la máxima simplicidad, nunca tienes que pensar en eso en absoluto. No creo que funcione tan bien, por eso no lo uso personalmente, y por cierto, te dará esa exposición internacional.
¿Cuál es su opinión sobre Crypto Se arrastrando en las carteras de inversión, así como el capital privado y demás? ¿Todavía te quedas con los fondos de índice?
No soy fanático de la Escuela de Inversión de múltiples ingresos. Simple es mejor. Así que no hay ganado, oro, anualidades, criptografía o similares. En su mayor parte, hasta ahora, las criptomonedas son una especulación. A veces, las especulaciones funcionan muy bien, a menudo estas especulaciones no funcionan. Eso es lo que los hace especulaciones.
No soy un especulador. Soy un inversor. Un inversor compra activos que tienen operaciones que pueden generar efectivo y crecimiento: acciones en una empresa o bienes raíces de alquiler, por ejemplo. Tales cosas crecen en valor debido a las actividades subyacentes que ganan dinero.
