Perder un trabajo puede ser un gran golpe a cualquier edad. Pero cuando tienes 60 años, puede ser una lucha aún más difícil.
Aunque es ilegal que los empleadores discriminen a los candidatos de trabajo en función de la edad, ocurre con frecuencia y es difícil demostrar si le sucede. Informes AARP Que el 74% de los solicitantes de empleo de 50 años o más le preocupan que su edad avanzada sea un impedimento para ser contratados.
Si está en la posición en cuestión, podría ser una situación financiera difícil. Además, todavía está a un año de poder reclamar beneficios del Seguro Social.
Si bien tiene la edad suficiente para acceder a un 401 (k) o IRA sin enfrentar una multa de retiro temprano, aprovechar una de esas cuentas en 61 podría conducir a un déficit de ahorros más adelante.
También existe el problema del seguro de salud en el que pensar. Si estaba cubierto en su trabajo, todavía está a cuatro años de ser elegible para Medicare.
Aquí le mostramos cómo manejar esta desafortunada situación a corto y largo plazo.
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Plan de acción: hasta 3 meses
Perder un trabajo puede ser un shock, por lo que es posible que necesite unos días o incluso semanas antes de sentirse listo para sumergirse en una búsqueda de empleo. Pero una cosa que debe hacer de inmediato es presentar los beneficios de desempleo.
Por lo general, es elegible por hasta seis meses de beneficios si pierde un trabajo sin culpa por su cuenta y cumple con los requisitos de ganancias de su estado. Los beneficios de desempleo no reemplazarán su cheque de pago completo, pero al menos tendrá una porción cubierta.
También debe hablar con su empleador sobre la indemnización, si corresponde. Y si no hay un paquete de indemnización, vea si tiene derecho a ser pagado en vacaciones acumuladas o días de enfermedad que nunca usó. Eso podría agregar algo de dinero extra en su cuenta bancaria mientras usted calcula sus próximos pasos.
Además, es hora de evaluar su fondo de emergencia Para ver cuántos meses de facturas puede cubrir. Si puede reducir el gasto, entre los gastos más bajos, el cheque de pago y los beneficios de desempleo de su esposa, es posible que pueda salirse con la suya para aprovechar mínimamente su fondo de emergencia mientras comienza su búsqueda de empleo.
También deberá resolver los próximos pasos con respecto al seguro de salud: verifique si puede ingresar al plan de trabajo de su esposa (si ofrece beneficios para la salud).
La Ley de Reconciliación de Presupuesto de Omnibus consolidado (COBRA) puede ser una opción, ya que le permite retener la cobertura de su empleador durante un período de 18 a 36 meses. Pero puede resultar extremadamente costoso, ya que está pagando efectivamente la tarifa no subsidiada por su antiguo plan de salud. Puede encontrar que un plan de mercado a través de salud.gov es más barato, especialmente si califica para un subsidio.
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Plan de acción: meses 3 a 12
Este es el momento de ser agresivamente buscando trabajo. Hasta que pueda encontrar un trabajo de tiempo completo, es importante preservar sus ahorros, tanto su fondo de emergencia como su huevo de jubilación.
Si todavía está desempleado en la marca de los seis meses, mire el trabajo de concierto, un segundo trabajo o un trabajo a tiempo parcial cuando sus beneficios de desempleo se agotan. De esa manera, tendrás algunos ingresos mientras continúas buscando un trabajo de tiempo completo.
También es importante observar cuidadosamente su cartera de jubilación. Si no planeaba usar ese dinero durante otros cinco años o más, es posible que tenga una parte mayor de su cartera en acciones. Si parece que es posible que necesite aprovechar su huevo de nido antes, desplazue una parte de su cartera de existencias y en activos que sean estables, como bonos y escaleras de CD.
La buena noticia es que las tasas de interés siguen siendo bastante fuertes, por lo que puede obtener un rendimiento decente de una escalera de CD sin asumir los mismos riesgos que tiene con otras inversiones. Incluso puede mantener una parte de sus fondos de jubilación en una cuenta de ahorro de alto rendimiento, para mayor flexibilidad.
Plan de acción: 12 meses y más
Puede ser desalentador una vez que haya alcanzado la marca de 12 meses de estar desempleado. ¡Pero mantén la fe y no te rindas!
Podría tener sentido alejarse de buscar un trabajo a tiempo completo y ver si puede sobrevivir con un par de trabajos a tiempo parcial o expandir su ajetreo lateral para llevar a cabo hasta la jubilación.
Por supuesto, es posible que no termine poder obtener los ingresos que desea en los próximos años, por lo que deberá averiguar si puede mantener un estilo de vida reducido para evitar drenar el huevo de su nido temprano.
Por ahora, su hogar puede ser pagado. Si es así, la reducción de personal es una opción. Podría permitirle no solo reducir los costos de sus viviendas, sino que se vaya con algo de capital que puede usar como ingreso.
Otra opción que puede ver es reclamar el Seguro Social temprano. Se enfrentará a una reducción permanente en los beneficios si no espera hasta los 67 años para reclamarlos, ya que esa es su edad completa de jubilación en función de su año de nacimiento. Pero si tiene miedo de aprovechar sus fondos de jubilación y solo puede reducir tanto sus gastos, al menos está sobre la mesa.
Dependiendo de su situación, podría tener más sentido aprovechar sus ahorros que reclamar el Seguro Social temprano. Si obtiene un trabajo de tiempo completo en la marca de 18 o 24 meses, puede reponer sus ahorros. Pero una vez que reclama el Seguro Social temprano, generalmente está encerrado en el beneficio mensual más bajo para la vida.
Mirando en el lado positivo, si su situación financiera lo permite, puede aprovechar sus ingresos más bajos actuales al convertir algunos fondos de jubilación a un Roth IRAque ofrece retiros libres de impuestos en la jubilación.
Sin embargo, tenga en cuenta que deberá pagar impuestos sobre el monto convertido en el año fiscal actual. Si está experimentando dificultades financieras, agregar esta carga fiscal podría no ser la mejor opción en este momento.
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Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
