A los 62 años, Josh C. se está preparando para retirarse con un patrimonio neto excediendo $ 4.2 millones. Es una fortuna construida no a través de la herencia o las ganancias de la lotería, sino a través de la inversión inmobiliaria disciplinada y los hábitos financieros inteligentes desarrollados durante tres décadas. Como un CPA que pasó su carrera ayudando a otras personas a administrar sus finanzas, Josh convirtió su salario contable constante en un imperio inmobiliario que ahora genera suficientes ingresos pasivos para Apoyar su estilo de vida de jubilación.
Leer a continuación: Soy asesor financiero: 3 señales de que está en el camino para construir una riqueza generacional
Verificar: 3 razones por las que los boomers retirados no deberían dar a sus hijos una herencia viviente (y 2 razones que deberían)
“Nunca hice seis cifras como contador hasta los 40 años”, compartió Josh. “Pero al principio me di cuenta de que no se trata de cuánto ganas, se trata de cuánto guardas y qué haces con lo que guardas”.
Su viaje de profesional de clase media a multimillonario ofrece lecciones valiosas para cualquier persona de 30 años que busque construir riqueza a largo plazo. Esto es lo que Josh desea haber sabido (o hecho de manera diferente) durante sus años de construcción de riqueza.
Josh’s Estrategia de construcción de patrimonio Comenzó con un principio que suena simple pero resulta desafiante para muchos: gastar significativamente menos de lo que ganó. Mientras sus compañeros de contabilidad actualizaban sus autos y hogares con cada promoción, Josh mantuvo su modesto estilo de vida incluso cuando sus ingresos crecían.
“Conduje el mismo Honda Civic durante 12 años”, dijo Josh. “Mis colegas pensaron que era barato (¡lo cual soy!), Pero estaba invirtiendo la diferencia. Ese pago mensual de $ 400 que tenían? Lo estaba poniendo en mi fondo inmobiliario todos los meses”.
Este enfoque le permitió a Josh ahorrar entre el 40% y el 50% de sus ingresos durante sus 30 y 40 años, muy por encima de la tasa típica del 10% al 20% de ahorro que la mayoría de los asesores financieros recomiendan. La clave, explica, era tratar su futuro yo como su cliente más importante.
“Como contador, ayudé a los dueños de negocios a comprender que cada dólar que gastaron era un dólar que no podían invertir en su negocio”, compartió Josh. “Apliqué la misma lógica a mis finanzas personales. Mi ‘negocio’ era construir riqueza para la jubilación”.
Explorar más: 5 hábitos financieros Gen X debería adoptar ahora para una jubilación más rica
Mientras Josh maximizó sus contribuciones 401 (k) y mantuvo un fondo de emergencia, bienes raíces se convirtió en su principal vehículo de construcción de riqueza. Compró su primera propiedad de alquiler en 2001, un modesto dúplex en un vecindario de clase trabajadora, usando dinero que había ahorrado de su salario contable.
“No estaba buscando las propiedades más elegantes o las tasas de apreciación más altas”, dijo Josh. “Quería propiedades sólidas y que fluyan en efectivo en vecindarios estables donde las familias trabajadoras querían vivir”.
Su estrategia se centró en lo que él llama el enfoque “aburrido pero rentable”:
-
Vecindarios de clase trabajadora objetivo con buenas escuelas y oportunidades de empleo
-
Comprar propiedades que fluyen en efectivo desde el primer díalo que significa que los ingresos por alquiler excedieron todos los gastos, incluidos hipotecas, impuestos, seguros y mantenimiento
-
Utilice el financiamiento conservadortípicamente reduciendo un 20% a 25% para garantizar un flujo de caja positivo
-
Reinvertir ganancias en propiedades adicionales en lugar de actualizaciones de estilo de vida
Más de 25 años, Josh acumuló 14 propiedades de alquiler en tres mercados. Hoy, estas propiedades generan aproximadamente $ 8,200 por mes en ingresos netos de alquiler, más que suficiente para cubrir sus gastos de jubilación.
Josh atribuye su éxito a comprender el Poder del crecimiento compuesto – No solo en inversiones tradicionales, sino en carteras de bienes raíces.
“Cada propiedad que compré hizo que fuera más fácil comprar la siguiente”, explicó Josh. “El ingreso de alquiler me ayudó a ahorrar para el próximo pago inicial más rápido. La acumulación de capital me dio más poder de endeudamiento. Y los beneficios fiscales de la depreciación mantuvieron más dinero en mi bolsillo para reinvertir”.
A los 40 años, Josh estaba adquiriendo una o dos propiedades anualmente, utilizando una combinación de ingresos de alquiler ahorrados, apreciación de propiedades existentes y refinanciación estratégica. Estima que reinvertir sus ganancias en lugar de mejorar su estilo de vida aceleró su edificio de riqueza en al menos 15 años.
Mirando hacia atrás, Josh identifica varios pasos en falso que le cuestan tiempo y dinero:
Esperando demasiado tiempo para empezar: “Pasé dos años ‘investigando’ y ‘planificando’ antes de comprar mi primera propiedad. Desearía haber comenzado con un dúplex más pequeño incluso antes. Esos dos años de análisis de parálisis probablemente me costaron $ 500,000 en la riqueza actual”.
Ser demasiado conservador con apalancamiento: “En mis primeros años, estaba aterrorizado por la deuda. Puse un 30% a 40% en propiedades cuando el 20% habría estado bien. Ese capital adicional podría haber ido hacia propiedades adicionales”.
No sistematizar la administración de propiedades temprano: “Traté de administrar todo yo mismo durante los primeros años. El tiempo que pasé lidiando con las llamadas de los inquilinos y los problemas de mantenimiento podrían haberse gastado mejor encontrando mi próximo acuerdo”.
Subestimando la importancia de la ubicación: “Dos de mis primeras propiedades estaban en vecindarios que iban cuesta abajo rápidamente. Nunca apreciaron mucho y tenían tasas de vacantes más altas. Aprendí que pagar un poco más por una mejor ubicación generalmente vale la pena”.
P: ¿Cuál es el hábito financiero más importante para desarrollar a los 30 años?
“Automatizar sus ahorros e inversiones Antes de automatizar su estilo de vida “, dijo Josh.” Establezca transferencias automáticas a sus cuentas de inversión el día que le pagan, no al final del mes cuando puede que no quede nada. Entonces, solo planifique todo lo extra en eso. Confía en mí, es un cambio de juego “.
P: ¿Cuánto debería haber ahorrado alguien antes de invertir en bienes raíces?
“Esto es difícil porque no es una talla única, obviamente, y las personas deberían hablar con un profesional que conozca sus ingresos y estilo de vida, pero creo que debería tener $ 50,000 a $ 75,000 ahorrados antes de comprar su primera propiedad de alquiler”, compartió Josh. “Eso cubre el pago inicial, los costos de cierre, las reparaciones inmediatas y le deja reservas para gastos inesperados. No entre en bienes raíces.
P: ¿Cuál es el mayor error que comete la gente al construir riqueza?
“Se centran en las métricas equivocadas”, dijo Josh. “Se preocupan por vencer al mercado de valores o encontrar la inversión” perfecta “en lugar de centrarse en la consistencia y el tiempo. Nunca tuve un solo año en el que mis bienes raíces devolvieran un 30%, pero durante 25 años, mi rendimiento anual promedio fue de aproximadamente el 12% al 14% cuando se tiene en cuenta el flujo de caja, la apreciación y los beneficios fiscales”.
P: ¿Cómo se evita la inflación del estilo de vida a medida que sus ingresos crecen?
“Creé lo que llamé ‘límites de estilo de vida'”, explicó Josh. “¡Para ser honesto, mi esposo lo odiaba! Le encanta gastar, gastar, gastar. Pero decidí temprano lo que constituía un estilo de vida cómodo pero no extravagante, y me quedé con esos límites, incluso cuando mis ingresos se duplicaron y triplicaban. Cada aumento o bonificación fue directamente a las inversiones”.
P: ¿Qué papel desempeñaron las cuentas de jubilación tradicionales en su estrategia?
“Eran la base, no toda la estrategia”, dijo Josh. “Maximicé mi 401 (k) cada año (con la coincidencia de la compañía, por supuesto) y tenía un Roth IRA. Eso me dio alrededor de $ 1.2 millones en cuentas de jubilación tradicionales. Pero los bienes raíces proporcionaron $ 3 millones adicionales y, lo que es más importante, un flujo de efectivo mensual que puedo acceder antes de los 65 años.
¿Buscas construir un legado? Echa un vistazo a nuestra Guía de vida a Legacy Para consejos expertos y movimientos inteligentes que pueda hacer hoy.
Más de GobankingRates
Este artículo apareció originalmente en Gobankingrates.com: Estoy retirando un multimillonario: esto es lo que desearía saber en mis 30
