Cuando una pareja joven da ese gran paso al matrimonio, la gestión de finanzas y expectativas puede ser un poco complicado.
Tome Karlie y Tim, por ejemplo. Estos jóvenes de 27 años recientemente se comprometieron y han comenzado a conversar sobre cómo debería ser su vida de casados. Karlie, que gana más de $ 170,000 por año, gana mucho más dinero que Tim, que gana un modesto salario del maestro. Dividen todas sus facturas, pero Tim suplementa sus ingresos con un fondo fiduciario que está en las siete cifras bajas.
Recientemente, los padres de Tim insistieron en que Karlie renunció a su trabajo después de que los dos se casen para enfocarse en ser una madre que se queda en casa, pero Karlie no quiere renunciar a su carrera.
En cambio, decidió ofrecer un compromiso, sugiriendo que la familia de Tim, que es muy rica, establece un confianza irrevocable Para Karlie, contribuyendo con sus ganancias brutas anualmente durante 35 años con aumentos y promociones anticipadas. Esto la protegería en caso de divorcio y le aseguraría una jubilación saludable.
Pero la familia de Tim estaba indignada con mi sugerencia. Mientras tanto, Tim no quiere firmar un acuerdo prenupcial que transfiera la mitad de sus activos a Karlie si el matrimonio no funciona.
Entonces, ¿qué debe hacer Karlie para proteger su futuro financiero? Para resolverlo, entremos en los números.
A partir de 2024, la tasa de divorcio de Estados Unidos se encuentra entre 40% y 50% para los primeros matrimonios. Con esto en mente, Karlie elige sabiamente protegerse a sí misma y a sus futuras finanzas en caso de que su matrimonio con Tim llegue a su fin.
Sin un acuerdo prenupcial, Karlie puede ser bloqueado de reclamar un porcentaje del fondo fiduciario de Tim en caso de divorcio. Incluso en estados de propiedad comunitaria – que considera a una pareja casada como propietarios conjuntos de casi todos los activos adquiridos en el matrimonio, el fondo fiduciario de Tim se estableció antes de casarse con Karlie, por lo tanto, le pertenece únicamente a él.
La máximo que Karlie podría esperar reclamar sería un porcentaje del salario de maestros de Tim durante los años que estuvieron casados, así como la mitad de los activos que podrían adquirir durante ese tiempo.
Además, a los hombres tienden a ir mucho mejor financieramente que las mujeres después del divorcio. De acuerdo a PubMed Centrallas mujeres en Estados Unidos experimentan una disminución estimada del 27% en su nivel de vida después de un divorcio, mientras que los hombres experimentan un aumento del 10% en las mismas circunstancias.
“Numerosos estudios han demostrado que los costos económicos del divorcio caen más en las mujeres”, escribe Thomas Leopold en un artículo para PubMed Central. “Después de la separación, las mujeres experimentan una disminución más aguda en los ingresos del hogar y un mayor riesgo de pobreza”.
Con su salario de $ 170,000, Karlie está actualmente en el Soporte salarial del 10% superior. Sacrificar su carrera y el arduo trabajo que la llevó allí sería imprudente sin ninguna alternativa para proteger su futuro financiero.
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Sin un fondo fiduciario propio o un acuerdo prenupcial, Karlie se está exponiendo a un gran riesgo financiero. Para las madres que se quedan en casa, optar por su carrera a corto o largo plazo puede significar no solo una pérdida financiera, sino también una pérdida de identidad con la que muchos encuentran difícil de manejar.
Financieramente, un padre que se queda en casa puede salvar a la familia entre $ 10,000 y $ 18,000 en costos de cuidado infantil cada año. Sin embargo, si Karlie renuncia a su carrera, la familia probablemente tendrá que sumergirse aún más en el fondo fiduciario de Tim para pagar las facturas, lo que puede causar algunos argumentos o resentimiento.
Karlie y Tim tendrían que decidir cómo presupuestar y gastar el dinero de Tim. También tendrían que descubrir cómo Karlie puede tener cierta libertad financiera dentro del matrimonio sin sus propias ganancias para gastar.
Antes de que Karlie y Tim se unan para discutir los planes financieros para su vida de casados, sería útil para ambos aclarar sus personales valores financieros. Esto podría incluir hacerse preguntas como “¿Dónde quiero estar en 30 años?”, “¿Cómo me imagino viviendo en la jubilación?” y “¿Qué priorizo cuando se trata de dinero?”
A medida que se unen para discutir su futuro financiero, será importante encontrar algo de terreno común en los valores financieros compartidos. Aunque los valores diferentes pueden coexistir en un matrimonio, encontrar un equilibrio podría ser clave para avanzar su relación.
Una vez que puedan establecer una visión compartida y algunos objetivos compartidos para su futuro, también puede ser útil obtener una perspectiva externa con un asesor financiero o un terapeuta de pareja. Este consejo sin sesgo podría ayudar a Karlie y Tim a tomar decisiones realistas que los beneficiarán por igual.
El resultado de estas conversaciones ayudará a Karlie a decidir si este matrimonio, y el estilo de vida que puede implicar, será adecuado para ella. Ya sea que su relación incluya un fondo fiduciario de siete cifras o tome la importante deuda estudiantil de su cónyuge, es importante tener conversaciones difíciles sobre el dinero antes de firmar la licencia de matrimonio para asegurarse de que tenga un plan compartido para su futuro financiero.
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Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
