Imagine este escenario: Beth tiene 36 años y ha estado alquilando a lo largo de su vida adulta. Durante los últimos dos años ha estado viviendo sola en un alquiler de tres habitaciones que siente que podría ser su hogar “para siempre”, ubicada en un vecindario que ama.
Recientemente, su arrendador se ofreció a venderle la casa y se lo piensa seriamente. En este momento, está pagando $ 2,350 por mes en alquiler, y su arrendador se ofrece a venderle la casa por $ 450,000.
Beth ha hablado con su banco y, con un 20% de disminución y una tasa de interés de 6.95% en una hipoteca fija de 30 años, sus pagos mensuales de hipoteca serían casi lo mismo que su alquiler ($ 2,383), por lo que parece un gran negocio.
Aún así, Beth nunca ha tenido propiedad y está nerviosa por dar el salto. Mientras reflexiona a los pros y los contras, se pregunta si no tiene en cuenta todos los factores.
Aquí hay algunas cosas que Beth debería considerar antes de tomar una decisión.
Es común comparar los pagos de alquiler con el costo mensual de una hipoteca, pero los costos continuos de poseer una casa pueden extenderse mucho más allá de los pagos de la hipoteca.
Muchos presupuestos para los compradores de vivienda por primera vez para el pago inicial, pero descuidan o subestiman otros costos que se deben antes o al cierre.
Además de su pago inicial, Beth deberá pagar otras tarifas para adquirir su nuevo hogar, y los costos de cierre, las tarifas de evaluación e inspección, tarifas de depósito en garantía, tarifas de abogados, tarifas de servicio y otros pequeños costos administrativos pueden sumar rápidamente. Los costos de cierre generalmente llegan alrededor 2% a 5% del precio de compra, según Zillow.
Es probable que poseer una casa también generará gastos en los que Beth no incurra al alquilar. Estos incluyen impuestos a la propiedad, mayores primas de seguro, reparaciones y mantenimiento, así como posibles tarifas de asociación o condominios de propietarios.
“Los costos mensuales generales de poseer, incluido el pago de la hipoteca, el seguro y los impuestos, eran más caros que alquilar en tres de cada cinco de los principales metros en los EE. UU. Después del 20% de baja, a principios de 2024”, escribió Susan Kelleher en un artículo para un artículo para Zoom.
Si bien los costos varían de un estado a otro (y en el tipo de propiedad que está comprando), la factura promedio de impuestos a la propiedad en los EE. UU. $ 4,380 en 2023, según la encuesta de la comunidad estadounidense.
En cuanto al seguro, el costo anual promedio para el seguro de inquilino (por hasta $ 300,000 en responsabilidad) fue $ 263 En enero de 2025, según Insurance.com. Mientras tanto, el costo promedio del seguro de los propietarios fue $ 2,601 por año A marzo de 2025.
También hay una regla general común que dice que necesita reservar sobre 1% del valor de su propiedad Cada año para reparaciones y mantenimiento.
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Si bien no se paga de su bolsillo, también hay un costo de oportunidad para comprar una casa.
El costo de oportunidad es el valor que deja pasar al usar su dinero para comprar una casa en lugar de otra cosa, y hay costos de oportunidad financieros y no financieros para comprar una casa.
El dinero que Beth gasta en el pago inicial, así como los gastos adicionales que provienen de la propiedad de vivienda, es el dinero que no tendrá disponible para otras inversiones. Algunos estudios han demostrado que a largo plazo, las casas han Históricamente de bajo rendimiento en comparación con el mercado de valores como una inversión.
“Las acciones han devuelto, en promedio, alrededor del 8% al 12% por año, mientras que los bienes raíces han generado rendimientos del 2% al 4% por año”, dijo Peter Earle, economista del Instituto Americano de Investigación Económica. Noticias de EE. UU..
Uno de los mayores costos de oportunidad no financieras es la pérdida de libertad. Cuando posee una casa, es mucho más difícil mudarse a un nuevo lugar (o una nueva ciudad o país), y hay mayores costos de transacción para hacerlo.
Incluso dados estos costos de oportunidad, puede haber beneficios psicológicos y sociales para poseer una casa, y Beth aún puede querer comprar uno. Pero también querrá considerar lo que podría estar renunciando y si está de acuerdo con eso.
Habiendo evaluado todos los costos de comprar una casa, Beth también puede querer considerar si está financieramente lista.
Por ejemplo, es probable que necesite una fuente constante de ingresos, como un trabajo seguro o un negocio saludable, y querrá pagar cualquier deuda de alto interés para ayudar a mejorar su puntaje de crédito y asegurarse de que pueda cumplir con sus gastos mensuales de vivienda más altos.
Idealmente, Beth tendrá un fondo de emergencia y seguro para ayudar a cubrir las pérdidas de sus ingresos si está atacada con una emergencia, enfermedad o discapacidad.
Al establecer un objetivo para su pago inicial, también debe tener en cuenta los costos de cierre y el potencial de que su prestamista puede querer que demuestre que, después de cerrar, tendrá hasta seis meses de reservas para gastos de vivienda obligatorios como impuestos y seguros.
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos tiene recursos Eso puede ayudar a los compradores de vivienda por primera vez a evaluar su preparación, pero Beth puede querer hablar con un asesor que pueda ayudarla a crear un plan financiero que la llevará a la propiedad de vivienda si no está lista hoy.
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Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
