Seguridad social es la columna vertebral de los planes de jubilación de muchos estadounidenses. Más de un tercio de los adultos dijo que el programa del gobierno sería una importante fuente de ingresos en la jubilación en la edición más reciente de una encuesta anual de Gallup. Ese número ha subido más alto en los últimos 20 años desde que Gallup comenzó la encuesta. Mientras tanto, seis en 10 actual Los jubilados dicen que su cheque mensual es una gran parte de su presupuesto.
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Pero con más y más estadounidenses que dependen de la seguridad social, el futuro del programa nunca se ha visto más incierto. Las personas mayores no solo miran el barril de los recortes de beneficios en solo unos pocos años, sino que el problema solo está empeorando.
Esto es lo que las personas mayores pueden esperar y cómo pueden planificar el futuro de la seguridad social.
Fuente de la imagen: Getty Images.
Los jubilados podrían ver un beneficio significativo en solo ocho años si el Congreso no actúa para cambiar la seguridad social y mejorar su longevidad. Ahí es cuando la Junta de Síndicos del Seguro Social estima que el programa agotará el Fondo Fiduciario de Seguros de la Vigera y Sobrevivientes del Seguro Social.
El Fondo Fiduciario del Seguro Social se estableció para mantener el exceso de ingresos fiscales de los salarios para pagar a los jubilados cuando comienzan a recaudar beneficios más adelante. Mientras tanto, la Administración del Seguro Social invierte esos fondos en bonos del gobierno para obtener un rendimiento constante del director. Con el tiempo, el equilibrio creció a medida que la población trabajadora creció más rápido que la población de jubilación.
Pero a medida que los baby boomers comenzaron a retirarse, aumentaron las expectativas de vida y las generaciones más jóvenes tenían menos hijos, los cambios demográficos comenzaron a presionar el equilibrio de fondos fiduciarios. Como resultado, el Seguro Social ha tenido un déficit en la mayoría de los años desde 2018. Y ese déficit está empeorando cada año a medida que la población retirada crece más rápido que la población trabajadora.
Cada año, los fideicomisarios analizan el estado actual de la seguridad social y pronostican el futuro del programa. Los cambios en la fuerza laboral, las expectativas de vida o las políticas de seguridad social pueden afectar esas estimaciones. Desafortunadamente para las personas mayores, las proyecciones empeoraron aún más este año.
Mientras que el informe de 2024 Fideicomisarios esperaba que los jubilados enfrentaran una reducción general del 21% en los beneficios a partir de 2033, ese número subió al 23% en la última edición. He aquí por qué las personas mayores podrían enfrentar mayores recortes de beneficios y lo que pueden hacer al respecto.
No es solo la creciente población de jubilados lo que está afectando negativamente la salud de la seguridad social. Después de todo, casi todos los que recolectan el Seguro Social hoy pagaron el sistema durante años antes de retirarse.
Un cambio notable que afecta negativamente la seguridad social es la creciente desigualdad de ingresos en Estados Unidos. Solo el 82% de las ganancias estuvieron sujetas al impuesto sobre la seguridad social en 2022. Eso se compara con el 90% de referencia Congreso dirigido en sus reformas de seguridad social de 1983. Pero incluso si volviéramos a ese punto de referencia, solo formaría una parte del déficit en los próximos años.
Otro desafío es una población trabajadora de crecimiento lento. Eso se ve exacerbado por una disminución de la inmigración y el daño aún más por la inmigración actual Políticas impuestas por la administración Trump. Dicho esto, permitir que más inmigrantes trabajen en los Estados Unidos (y pagan impuestos sobre el Seguro Social) proporcionaría solo una pequeña cantidad de ingresos adicionales al Seguro Social.
El mayor cambio durante el año pasado que ha llevado a los fideicomisarios a aumentar su pronóstico del déficit del Seguro Social es la aprobación de la Ley de Educación del Seguro Social. La ley derogó la provisión de eliminación inesperada y la compensación de pensiones del gobierno, aumentando los beneficios del Seguro Social para 3.2 millones de jubilados y muchos más en el futuro. También fue retroactivo para 2024, agotando aún más el fondo fiduciario.
Entonces, si bien esos jubilados verán un paso adelante en sus beneficios, muchos más podrían ver recortes más profundos en el futuro. Eso no se pierde en la mayoría de las personas mayores, y ha llevado a un sorprendente número de jóvenes de 62 años a reclamar sus beneficios lo antes posible este año en lugar de esperar para maximizar sus beneficios a los 70 años.
Pero ese podría no ser el movimiento más inteligente. He aquí por qué.
Si bien el programa enfrenta una gran amenaza si el Congreso no actúa dentro de los próximos ocho años, todavía es lo mejor para el mejor interés de la mayoría de las personas mayores esperar para reclamar el Seguro Social en sus propios términos. Hay dos razones clave.
Primero, es muy poco probable que el Congreso permita recortes de beneficios del Seguro Social. Puede promulgar leyes que aumenten la edad completa de la jubilación en el futuro, aumentando el impuesto sobre el Seguro Social, aumentando la cantidad de salarios imponibles, o alguna combinación de todo eso y más. Podría permitir que los beneficios salgan del fondo general en lugar del fondo fiduciario (con suerte con un plan para devolver el Seguro Social a la solvencia y reducir la deuda general del gobierno). Pero el reloj está marcando para que el Congreso tome medidas.
En segundo lugar, incluso si hay recortes de beneficios en el futuro, tomar el Seguro Social temprano (cuando de otra manera espera) podría dar lugar a un escenario mucho peor para usted en el futuro. El punto de equilibrio para los ingresos del Seguro Social de Lifetime se expulsará aún más si espera y el Seguro Social se ve obligado a reducir los beneficios. Pero en esencia, el Seguro Social es un seguro de longevidad. Estará mucho mejor a fines de los 80 si esperaba tomar el Seguro Social y recibir un cheque más grande que si afirmó lo antes posible.
Entonces, mientras la perspectiva para el Seguro Social está empeorando, las personas mayores no deberían tener prisa por obtener su dinero mientras puedan.
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