Mirar las cuentas de inversión puede ser abrumadora, por decir lo menos. Con tantas cuentas diferentes para monitorear, es difícil no preguntarse si está haciendo todo correctamente. Y asesores financieros son caros. Entonces, ¿qué puede hacer una persona con mentalidad de inversión?
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Bueno, hay una alternativa. En lugar de pagar por un consejo financiero gasto, alimenté todos mis números en ChatGPT y pedí una revisión brutalmente honesta. Y, bueno, la IA no decepcionó.
Esto es lo que Chatgpt me contó sobre mi cartera de inversiones de $ 469,306 y el Cambios específicos que necesito hacer.
Chatgpt comenzó con lo básico. Mi cartera total se encuentra en $ 469,306, lo que suena impresionante hasta que cavas en los detalles. Me dio un “puntaje de jubilación” de 83 de 150, que cae en la categoría “buena”. Entonces, no es terrible, pero definitivamente espacio para mejorar.
Los números proyectados fueron una llamada de atención. Basado en mi trayectoria actual, ChatGPT estima que tendré alrededor de $ 3,479 en Ingresos de jubilación mensualespero en realidad necesitaré alrededor de $ 4,191 por mes. Eso me deja alrededor de $ 712 cortos cada mes en jubilación.
Esa brecha me golpeó con fuerza. Estamos hablando de casi $ 8,500 por año que no tendré cuando deje de trabajar. ChatGPT dejó en claro que esto no es solo un ajuste menor; Este es un problema real que necesitaba arreglar ahora.
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ChatGPT no dio palabras sobre cómo mi empleador 401 (k) era “muy bajo” en comparación con mis otras cuentas. Sin embargo, esto no fue una noticia sorprendente, ya que recientemente comencé un nuevo trabajo y aún no ha tenido tiempo de crecer.
Dicho esto, fue un recordatorio sólido para asegurarse de que el 401 (k) aprovechara al máximo mi partido de empleador. Mi empleador ofrece igualar mis contribuciones al 50% de hasta el 7% de mi salario. Estaba bastante seguro de que ya estaba aprovechando al máximo, pero pasé y revisé dos veces. ChatGPT recomendó que contribuya al 10% -15% de mis ingresos y me recordara que el límite de contribución para 2025 es de $ 23,500. Armado con esa información, decidí una contribución del 10%, y mi 401 (k) ahora está perfectamente configurado y listo para funcionar.
Aquí es donde Chatgpt me dio algunas buenas noticias. Mi tradicional y Roth IRAS totalizan alrededor de $ 306,000, que llamó “excelente”. La combinación entre tradicional ($ 214,380) y Roth ($ 92,001) me da una buena diversificación fiscal para la jubilación.
ChatGPT recomendó seguir maximizando las contribuciones anuales de Roth IRA ($ 7,000 si tiene menos de 50 años, o $ 8,000 si tiene 50 años o más). Nota al margen aquí, debe mencionarse que ChatGPT obtuvo esta información incorrecta. Me dijo que son $ 7,000 si estás encima Edad 50. Demostrando así que cualquier información que obtenga de la IA, debe verificarse dos veces.
Ya estoy maximizando mi Roth Ira de $ 7,000, y también sugirió algo que no había considerado: gradualmente Convertir algo de dinero tradicional de IRA a Roth Durante los años de menores ingresos. La estrategia en realidad tiene sentido. Al pagar impuestos ahora en conversiones más pequeñas, podría reducir la bomba fiscal cuando se requirió las distribuciones mínimas más tarde.
Cuando le di a Chatgpt más detalles. Mi edad con tolerancia al riesgo medio y con ganas de retirarse a los 65 años, se volvió específico sobre cómo se debe dividir mi dinero.
El desglose recomendado fue diferente de lo que esperaba:
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40% -45% de acciones estadounidenses para el crecimiento del núcleo
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15% -20% acciones internacionales para la diversificación
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25% -30% Bonos para estabilidad e ingresos
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0% -5% en efectivo para reservas de emergencia
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5% -10% activos alternativos como REIT si está disponible
ChatGPT tenía claro que con alrededor de 25 años hasta la jubilación, tengo suficiente tiempo para correr riesgos orientados al crecimiento al manejar la volatilidad. La mezcla se inclina más hacia las existencias de lo que pensaba, pero el razonamiento tenía sentido.
Esta fue la parte difícil. Para cerrar ese déficit mensual en la jubilación, ChatGPT calculó que necesito aproximadamente $ 215,000 a $ 250,000 más ahorrados por los 65 años, Suponiendo una tasa de retiro del 4%.
Rompiendo eso, necesito ahorrar $ 550- $ 700 por mes adicionales a partir de ahora. Eso no es un cambio de bolsillo, pero tampoco es imposible si hago algunos ajustes.
ChatGPT sugirió usar Roth IRA o cuentas de corretaje imponibles una vez que maximice las opciones con impuestos diferidos. La clave es la consistencia; Esos $ 600 adicionales por mes deben ocurrir cada mes, no solo cuando recuerdo o tengo efectivo extra.
Una recomendación me tomó por sorpresa: tratar mi HSA como una cuenta de jubilación sigilosa. ChatGPT señaló que si mi HSA permite invertir, debería poner la mayor parte en inversiones de crecimiento y dejar que crezca libre de impuestos para futuros gastos de salud.
La estrategia es mantener aproximadamente un año de máximo de bolsillo en efectivo, luego invertir el resto. Dado que los costos de atención médica generalmente aumentan en la jubilación, esta es una herramienta real, ya que se convierte en un poderoso cubo libre de impuestos para una categoría de gastos importantes.
ChatGPT presentó una lista de prioridades clara que realmente puedo seguir:
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Alta prioridad: Aumente mis contribuciones 401 (k) inmediatamente, especialmente para capturar cualquier partido del empleador que me falta.
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Prioridad media: Reequilibre mi cartera para que coincida con la asignación de activos recomendado y explore las conversiones de Roth durante los años de menores ingresos.
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En curso: Aumente mi tasa de ahorro general para cerrar esa brecha mensual de ingresos y considere trabajar con un planificador financiero para estrategias más personalizadas.
La mayor sorpresa fue cuán específicos y procesables fue la retroalimentación. Para ser muy honesto, esperaba consejos genéricos sobre la diversificación, salvando más y bla bla bla. En cambio, ChatGPT me dio cantidades exactas en dólares, porcentajes específicos y una línea de tiempo clara para la implementación. Ahora tengo un plan y objetivos procesables. Ahora solo tengo que hacerlo. ¡Lástima que la IA no pueda hacer esa parte por mí!
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Este artículo apareció originalmente en Gobankingrates.com: Dejé que Chatgpt revise mi cartera de inversiones: Esto es lo que me dijo que cambiara
