Por qué no estoy pagando en una pensión

Casi la mitad de los adultos en edad laboral no están pagando en una pensión privada o en el lugar de trabajo, reveló el gobierno esta semana.

Los trabajadores por cuenta propia, las personas con bajas y mujeres son menos probable que tenga su propia pensión -Mientras que solo una de cada cuatro personas de antecedentes paquistaní o Bangladesh tiene uno.

La BBC habló con algunos de los que no tienen un lugar de trabajo o una pensión privada para averiguar por qué.

“Estoy más preocupado por sobrevivir día a día que preocuparme por el futuro”, dice Mohaimon, de 29 años.

Originario de Bangladesh y ahora viviendo en Londres, recibe trabajo en el sector de la hospitalidad cuando surgen trabajos.

Trabajó en el comercio minorista durante la universidad y fue inscrito automático en un plan de pensiones, pero cuando se dio cuenta de que no podía usar el dinero hasta que se retiró, lo detuvo.

“Todo el sueño de tener un buen trabajo y pagar una pensión no parece que se aplique a mí”, dice. “Muchas de mis decisiones financieras están basadas en la supervivencia, esa es mi realidad”.

Él agrega: “Incluso si consigo un buen trabajo con buenos beneficios de pensión, prefiero ahorrar un depósito para una casa. Intentaré obtener £ 30k – £ 50k en mi cuenta bancaria. Creo que eso es más importante que cualquier otra cosa”.

‘Primero necesito cubrir mis gastos diarios’

Saira Amir, de 46 años, es una estilista independiente que trabaja en Norfolk. Ella dice que si pudiera permitirse ahorrar para una pensión que lo haría, pero lucha por cubrir sus gastos diarios.

Tiene tres hijos de 21, 20 y 11 años que viven en casa con ella.

“Ser autónomo en este trabajo es arriesgado”, dice ella. Le gustaría abrir su propio salón, pero dice que es un gran costo que aún no puede permitirse.

La madre soltera obtiene crédito universal – Un pago de beneficios para las personas de edad laboral.

Pero ella dice que cubre comestibles y £ 5 por día de autobús para llegar a los clientes y “no es suficiente” para ahorrar una pensión también.

Saira agrega que en generaciones anteriores de su familia paquistaní, los padres habrían confiado en los niños para cuidarlos en su retiro, pero que con sus hijos, “no conozco su mentalidad”, por lo que no espera lo mismo.

Pensión estatal

Aquellos sin una pensión privada o en el lugar de trabajo pueden tener que confiar en la pensión estatal.

En general, necesita 35 años de calificación de contribuciones de seguro nacional para obtener una pensión estatal completa.

Esto es £ 230.25 por semana, lo que equivale a £ 11,973 por año en el año fiscal 2025/26.

Pero el ingreso anual necesario para un estándar de vida de jubilación mínimo fue de £ 13,400 al año para una persona y £ 21,600 para dos, las estimaciones de las pensiones y la asociación de ahorro de por vida.

Para lo que llama un estilo de vida “moderado”, una sola persona necesitaría £ 31,700 al año, mientras que dos personas requieren £ 43,900.

Para una jubilación “cómoda”, es un ingreso anual de £ 43,900 por uno y £ 60,600 para dos.

Pensión de inscripción automática

Todos los empleadores deben ofrecer un plan de pensiones en el lugar de trabajo a su personal e inscribir automáticamente a aquellos que se ajustan a ciertos criterios.

Incluyen personas que ganan al menos £ 10,000 al año por trabajo, y tienen entre 22 años y la edad de pensión estatal. Pero no los que tienen menos de 22 años y los trabajadores por cuenta propia.

Los trabajadores pueden optar por no participar si no quieren guardar. De lo contrario, el 5% de sus ganancias por encima de £ 6,240 al año y una contribución de su empleador por valor del 3% de las ganancias, se ahorra automáticamente en una olla de pensiones.

La idea es alentar el ahorro de jubilación de una edad más temprana, para recargar la pensión estatal en la vida posterior. Se ha considerado ampliamente un éxito desde su introducción por etapas en 2012, con relativamente pocas personas por no participar.

Aquellos que pagan en una pensión en el lugar de trabajo también obtienen una desgravación fiscal sobre lo que pagan.

“Por lo tanto, si usted es un contribuyente básico que habría pagado el 20% del impuesto sobre la renta, significa que obtiene una desgravación fiscal del 20% en su contribución de pensiones”, dice Helen Morrisey, Jefa de Análisis de Jubilación de Hargreaves Lansdown.

“Esto significa que una contribución de pensión de £ 100 solo le costaría £ 80”.

Ella agrega: “Para un contribuyente de mayor tasa que hubiera pagado impuestos al 40% que la contribución de £ 100 solo les costaría £ 60”.

‘Ojalá hubiera comenzado antes’

Victoria Olsena, de 38 años, dice que “apenas conoce a nadie” que esté ahorrando para la jubilación.

“La gente debería darse cuenta de que el futuro será terrible y que deberían hacer algo al respecto”, dice ella.

Originario de Argentina y ahora ciudadano británico después de varios años en el Reino Unido, Victoria posee su propia consultora de marketing de IA que gane £ 50,000 al año.

Ella paga una pensión y una ISA y dice que desea haber comenzado a pagar una pensión Sooner.

Helen en Hargreaves Lansdown dice: “La jubilación puede sentirse muy lejos y eso puede significar que prioriza otras cosas por su dinero.

“Pero es exactamente esta alimentación a largo plazo de contribuciones de goteo en su pensión a lo largo del tiempo lo que realmente aumenta su valor.

“Confiártelo temprano con él realmente lo ayudará, ya que puede ser difícil inventar el terreno perdido más adelante”.

Informes adicionales de Connie Bowker y Kevin Peachey.