Cuando cumplió 18 años, Jessica de Carolina del Sur descubrió que su madre había estado usando su número de Seguro Social desde que era una niña, acumulando $ 186,000 de deuda de tarjetas de crédito a nombre de Jessica.
Después de contratar a un abogado, Jessica pudo limpiar su crédito, pero se queda con cero historial de crédito y no puede obtener una tarjeta de crédito.
Ella llamó a El show de Ramsey Para descubrir cómo podría recuperarse de que su historial de crédito se limpie. “Ni siquiera una tarjeta de crédito segura me tocará”, dijo.
Jessica se siente “atascada” y dice que ni siquiera puede comprar un automóvil con un co-firmante. Si bien ella dice que algunos asesores financieros sugirieron que su “mejor opción” es casarse, el coanfitrión Ken Coleman marcó esa sugerencia.
“Quiero desafiar esta idea de que estás atascado porque no tienes puntaje de crédito y que tienes que casarte para tener un automóvil”, dijo.
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Tampoco necesariamente resolvería su problema. Si bien los puntajes de crédito no se ven afectados por el matrimonio, si una pareja casada solicita conjuntamente financiamiento en una compra grande, como una casa o un automóvil, Equifax dice Los prestamistas generalmente revisan la información crediticia de ambos cónyuges.
Entonces, ¿cuál es la solución?
Implica un “cambio de paradigma” bastante grande, según la coanfitrión Rachel Cruze. Jessica se centra en vivir su vida en “tener un gran puntaje de crédito”. Pero, como señala Cruze, “principalmente usa un puntaje de crédito para entrar en más deudas”.
Ese cambio de paradigma implica vivir libre de deudas, sin una tarjeta de crédito.
Considere que los estadounidenses deben $ 1.18 billones en deuda de tarjetas de crédito a partir del cuarto trimestre de 2025, de acuerdo a Según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
Y la deuda promedio de la tarjeta de crédito, por estadounidense, fue de $ 6,371 durante este mismo período, de acuerdo a al informe de la industria crediticia de TransUnion Q1 2025.
Además, las altas tasas de porcentaje anual (APR) en las tarjetas de crédito pueden hacer que sea aún más difícil salir de la deuda.
“Aunque los recortes de tarifas de la Reserva Federal comenzaron en 2024 después de dos años dolorosos de alzas de tarifas, los APR promedio de tarjetas de crédito todavía están muy por encima del 22%, lo que no ofrece alivio a los consumidores que giran saldos de mes a mes”, de acuerdo a a Experian.
Gracias a que su crédito es limpiado, Jessica está libre de deudas. Ella ni siquiera tiene la opción de solicitar una tarjeta de crédito para endeudarse más, “así que vea eso como una bendición”, dijo Cruze.
Si bien Jessica tiene un trabajo de tiempo completo como cobrador de deudas y gana $ 19 por hora, Cruze sugiere que busque un concierto secundario (o un trabajo de pago más alto) para ganar algo de dinero extra cada mes que podría destinar a un vehículo.
Si ganó $ 2,000 adicionales al mes, por ejemplo, podría ahorrar lo suficiente para pagar en efectivo por un vehículo de segunda mano de $ 5,000 a $ 7,500 en cuestión de meses, no se requiere tarjeta de crédito.
En una encuesta realizada por Forbes Advisor, el 58% de los encuestados dicho Los pagos de la tarjeta son “su principal facilitador de un mayor gasto”, que es “un reflejo de la facilidad y quizás la naturaleza menos tangible del uso de tarjetas sobre efectivo, que parece aflojar las cuerdas psicológicas del bolso”.
Y más de la mitad (52%) de los encuestados tienen “más probabilidades de hacer una compra de impulso al pagar con una tarjeta en comparación con solo el 24% con efectivo”.
“La sociedad nos dice que tiene que tener una tarjeta de crédito para sobrevivir, no puede ir a la universidad sin préstamos estudiantiles y que siempre tendrá un pago de automóvil. Estos son mitos directos”. de acuerdo a a un blog de Ramsey Solutions.
Por otro lado, vivir libre de deudas “no comprar nada a menos que pueda pagar en efectivo”.
Cruze dice que comenzará con un presupuesto detallado y saber exactamente cuánto necesitará para necesidades básicas como alimentos, refugio, servicios públicos y transporte. Todo lo demás puede ir a ahorrar para sus mayores necesidades: en el caso de Jessica, ese sería un automóvil y su último semestre de la universidad.
“A medida que rastrea sus gastos, verá banderas rojas y qué tan rápido llega al punto en que está gastando más de lo que gane”, de acuerdo a a la sociedad de asesoramiento de crédito, que recomienda usar efectivo en lugar de tarjetas.
“Las dietas solo en efectivo son una gran llamada de atención a su gasto porque ve físicamente el cambio de dinero y siente el drenaje de su billetera”.
Si tiene varias tarjetas de crédito, considere consolidante Su deuda en una tarjeta (la que tiene la tasa de interés más baja o los mejores términos) y cancele las tarjetas que no necesite. También querrá construir un fondo de emergencia para que no tenga que confiar en su tarjeta de crédito si de repente necesita dinero para una emergencia.
Si bien Jessica es “bendecida” sin una tarjeta de crédito, aquellos que buscan salir de la deuda pueden usar técnicas como el bola de nieve o avalancha Método para eliminar la deuda de alto interés.
Lo más probable es que también implique aumentar sus ingresos (trabajar horas extras, buscar un trabajo de pago más alto o tomar un concierto paralelo) al tiempo que reduce sus gastos (recortando cualquier cosa innecesaria, como comida para llevar, viajes y entretenimiento).
Para realizar ahorros aún mayores, también puede buscar formas de simplificar o reducir el tamaño. Por ejemplo, ¿su alquiler está comiendo la mayor parte de sus ingresos cada mes? Si ese es el caso, puede ser hora de considerar encontrar un lugar más pequeño, conseguir un compañero de cuarto o mudarse a un vecindario menos costoso (aunque también tendrá que tener en cuenta el costo de mudarse).
“No te apoyes en la industria del crédito para sacarte”, aconsejó Cruze Jessica. En otras palabras, obtener una tarjeta de crédito no resolverá sus problemas; Solo servirá para endeudarla.
Y, le aconsejó a Coleman, “no te cases con el consejo de un asesor financiero para que pueda obtener un automóvil”.
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Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
