Al hacer malabarismos con las responsabilidades de la vida como padre soltero, puede ser fácil deslizarse en deudas.
Sarah, por ejemplo, recientemente cumplió 50 años, es una madre soltera de dos y tiene $ 80,000 en deuda en total. Ella debe $ 55,000 en sus tarjetas de crédito y $ 25,000 adicionales que perdió el pago de impuestos, sin incluir el total que debe en su hipoteca.
Su deuda de tarjeta de crédito por sí sola es mayor que el saldo promedio de la tarjeta de crédito del hogar estadounidense de $ 6,065. En términos de deuda general, la última datos De la Reserva Federal muestra que la deuda promedio de los hogares de los Estados Unidos es de poco más de $ 105,000 por hogar, pero esto incluye hipotecas, así como préstamos para automóviles, deuda estudiantil, tarjetas de crédito y otras formas de deuda personal.
Más allá de los casi $ 2,000 por mes en pagos de la deuda, Sarah también necesita cubrir su pago de hipotecas de $ 2,100. Con la edad de jubilación en el horizonte, siente que se está ahogando bajo crecientes presiones financieras. Y sin ahorros o fondos de jubilación, quiere asignar sus próximos pasos con cuidado.
Para Sarah, la bancarrota está fuera de la mesa, pero todavía quiere encontrar un camino a seguir. Entonces. Esto es lo que ella, y tú, podrían hacer a continuación, cuando se enfrenta a tal situación:
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1. Evalúe sus finanzas y establezca un presupuesto realista
Al enfrentar una montaña de deuda, el primer paso es evaluar la situación. Obtenga claridad rastreando cada uno de sus gastos e ingresos.
Esto le dará una imagen realista de dónde está con sus gastos e ingresos, lo ayudará a planificar con anticipación y estirar cada dólar hasta donde puede llegar, mientras lo ayuda a eliminar cualquier gasto innecesario. A continuación, construya un presupuesto a desnudos que le permita cubrir todas sus necesidades básicas.
Con esto en su lugar, reduzca sus gastos. Pasa para eliminar realmente cualquier gasto innecesario. Esto alterará su estilo de vida y se sentirá incómodo, pero no tiene que durar para siempre si lo hace bien.
Eche un vistazo más de cerca a sus mayores gastos. Para la mayoría Estadounidensesla vivienda, el transporte y la comida representan las líneas más grandes de cualquier presupuesto.
Comience por echar un vistazo a sus gastos de vivienda y cómo se desprenden hasta sus objetivos financieros a largo plazo. Sarah es propietaria de una casa con un pago de hipoteca mensual de $ 2,100 y $ 100,000 en capital doméstico.
Si no desea renunciar a la propiedad de vivienda, entonces refinanciar su hipoteca para que bloquee un pago más bajo podría ayudarlo. Reducir o alquilar una habitación puede ser otras formas de ayudar a compensar los costos de vivienda.
Si no está casado con la idea de la propiedad de vivienda, busque el costo de alquilar un lugar razonable para llamar hogar. Vender su propiedad con $ 100,000 en capital lo ayudaría a limpiar su deuda de la manera más rápida posible.
Más allá de potencialmente reducir los costos de sus viviendas, evalúe sus costos de transporte. Si conduce un vehículo relativamente caro, cambielo por un viaje más asequible. También es posible que desee considerar el trabajo remoto, si esto es posible para usted, ya que esto liberaría aún más el tiempo y el dinero gastado en viajes.
Por último, intente plan de comidas una vez por semana, por lo que solo compra los comestibles que necesita (preferiblemente con descuento o tiendas de comestibles más baratas), evitando cenar.
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2. Haga un plan de pago de la deuda
Después de hacer ajustes a sus hábitos de gasto, es hora de hacer un plan de pago de la deuda.
Comenzando con la deuda fiscal, considere solicitar un Plan de pago del IRS Desglosar su gran factura de impuestos en pagos mensuales más manejables.
Luego, aborde la deuda de su tarjeta de crédito. Si tiene la deuda distribuida en múltiples tarjetas de crédito, comience haciendo una lista de cada saldo y la tasa de interés adjunta.
Las estrategias de reembolso comunes incluyen (Snowball o The Avalanche Methods) https://moneywise.com/u/managing-money/debt/what-is-the-debt-snowball-method-explaned (). El método de bola de nieve implica poner todo el efectivo disponible para el saldo más pequeño para que se libere de eso primero antes de pasar al siguiente, mientras que el método de avalancha aborda el saldo con la tasa de interés más alta primero.
Técnicamente, el método Avalanche es más eficiente matemáticamente, reduciendo la cantidad total de dinero que paga por intereses, pero las pequeñas victorias del método de bola de nieve podrían darle la motivación para seguir el plan.
La refinanciación ofrece otra forma de administrar el reembolso de la deuda. Típicamente, préstamos personales Ven con tasas de interés significativamente más bajas que las tarjetas de crédito. Si puede refinanciar su deuda en un solo más grande Préstamo “consolidado” con una tasa de interés fija más baja, un préstamo basado en acciones en el hogar (o HELOC) o Tarjeta de balance de transferenciaesto puede permitirle pagar su saldo más rápidamente sin costos adicionales.
Por último, aunque esta no es una opción para Sarah, es posible que desee explorar el Capítulo 13 quiebra.
3. Mira hacia el futuro
Recoger ingresos adicionales puede ayudarlo a avanzar en su reembolso de la deuda más rápido. Y, si te enfrentas a un segundo trabajono estás solo; más que la mitad de los estadounidenses tener uno.
Algunos conciertos secundarios posibles incluyen entregar comestibles o comidas, tutoría, diseño gráfico independiente o escritura. Incluso puede considerar un más tradicional trabajo a tiempo parcial en una pequeña empresa en su área.
Dependiendo de la edad de sus hijos, puede involucrarlos en contribuir con su propio trabajo a tiempo parcial para ayudar a cubrir sus gastos no esenciales o como una forma de contribuir a su fondo educativo.
Una vez que haya avanzado en la reducción de su deuda, es hora de comenzar a apuntalar su fondo de emergencia. Los expertos sugieren ahorrar entre tres y seis meses de gastos. Esto lo ayudará a tener suficiente para cubrir los gastos inesperados sin volver a endeudarse.
Con estos bloques en su lugar, puede desviar fondos para ayudar a pagar su hipoteca más rápido e incluso comenzar a guardar para su jubilación.
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Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
