Las tasas hipotecarias de hoy se han desplomado desde el sábado pasado. Según Zillow, la tasa hipotecaria fija promedio de 30 años ha disminuido en 24 puntos básicos a 6.53%y la tasa fija de 15 años ha disminuido 34 puntos básicos para 5.71%.
Los economistas no esperan que las tasas caigan demasiado drásticamente este año. De hecho, muchos predicen que las tasas hipotecarias a 30 años se mantendrán superiores al 6% hasta 2026. Por lo tanto, cualquier disminución en las tasas es una buena noticia para los compradores. Este podría ser un buen fin de semana para comenzar a solicitar preventamente a algunos prestamistas hipotecarios y comprar casas.
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Estas son las tasas hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:
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30 años fijo: 6.53%
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20 años fijo: 6.08%
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15 años fijo: 5.71%
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5/1 brazo: 7.00%
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7/1 brazo: 7.08%
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VA de 30 años: 6.12%
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VA de 15 años: 5.45%
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5/1 VA: 6.16%
Recuerde, estos son los promedios nacionales y redondeados a la centésima más cercana.
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Estas son las tasas de refinanciamiento hipotecario de hoy, según los últimos datos de Zillow:
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30 años fijo: 6.61%
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20 años fijo: 6.21%
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15 años fijo: 5.86%
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5/1 brazo: 7.19%
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7/1 brazo: 7.22%
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VA de 30 años: 6.17%
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VA de 15 años: 5.89%
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5/1 VA: 5.90%
Nuevamente, los números proporcionados son promedios nacionales redondeados a la centésima más cercana. Las tasas de refinanciamiento hipotecario a menudo son más altas que las tasas cuando compra una casa, aunque ese no siempre es el caso.
Use la calculadora de hipotecas a continuación para ver cómo las tasas de interés de hoy afectarían los pagos mensuales de su hipoteca.
Para una inmersión más profunda, puede usar la calculadora hipotecaria gratuita de Yahoo para ver cómo los seguros de los propietarios y los impuestos a la propiedad tienen en cuenta su estimación de pago mensual. Incluso tiene la opción de ingresar los costos para el seguro hipotecario privado (PMI) y las cuotas de la Asociación de propietarios de viviendas si se aplican a usted. Estos detalles dan como resultado una estimación de pago mensual más precisa que si simplemente calcula su capital de hipoteca e intereses.
Hay dos ventajas principales para una hipoteca fija de 30 años: sus pagos son más bajos y sus pagos mensuales son predecibles.
Una hipoteca de tasa fija de 30 años tiene pagos mensuales relativamente bajos porque está difundiendo su reembolso durante un período de tiempo más largo que con, por ejemplo, una hipoteca de 15 años. Sus pagos son predecibles porque, a diferencia de una hipoteca de tasa ajustable (ARM), su tasa no va a cambiar de año en año. La mayoría de los años, las únicas cosas que podrían afectar su pago mensual son cualquier cambio en el seguro de sus propietarios o impuestos a la propiedad.
La principal desventaja de las tasas hipotecarias fijas a 30 años es el interés hipotecario, tanto a corto como a largo plazo.
Un término fijo a 30 años viene con una tasa más alta que un término fijo más corto, y es más alto que la tasa de introducción a un brazo de 30 años. Cuanto mayor sea su tarifa, mayor será su pago mensual. También pagará mucho más en intereses durante la vida útil de su préstamo debido a la tasa más alta y al plazo a largo plazo.
Los pros y los contras de las tasas hipotecarias fijas a 15 años se intercambian básicamente de las tasas de 30 años. Sí, sus pagos mensuales seguirán siendo predecibles, pero otra ventaja es que los términos más cortos vienen con tasas de interés más bajas. Sin mencionar que pagará su hipoteca 15 años antes. Por lo tanto, ahorrará potencialmente cientos de miles de dólares en intereses en el transcurso de su préstamo.
Sin embargo, debido a que está pagando la misma cantidad en la mitad del tiempo, sus pagos mensuales serán más altos que si elige un plazo de 30 años.
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Las hipotecas de tasa ajustable se bloquean en su tasa durante una cantidad predeterminada de tiempo, luego lo cambian periódicamente. Por ejemplo, con un brazo de 5/1, su tarifa permanece igual durante los primeros cinco años y luego sube o baja una vez al año durante los 25 años restantes.
La principal ventaja es que la tasa introductoria suele ser más baja de lo que obtendrá con una tasa fija de 30 años, por lo que sus pagos mensuales serán más bajos. (Sin embargo, las tasas promedio actuales no reflejan esto necesariamente: en algunos casos, las tasas fijas son realmente más bajas. Hable con su prestamista antes de decidir entre una tasa fija o ajustable).
Con un brazo, no tiene idea de cómo serán las tasas hipotecarias una vez que finalice el período de tasa de introducción, por lo que corre el riesgo de aumentar su tasa más adelante. En última instancia, esto podría terminar costando más, y sus pagos mensuales son impredecibles de año en año.
Pero si planea moverse antes de que termine el período de tasa de introducción, podría obtener los beneficios de una tasa baja sin arriesgar un aumento de la velocidad en el futuro.
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En primer lugar, ahora es un momento relativamente bueno para comprar una casa en comparación con hace un par de años. Los precios de las viviendas no están aumentando como lo fueron durante el apogeo de la pandemia Covid-19. Entonces, si desea o necesita comprar una casa pronto, debe sentirse bastante bien con el mercado inmobiliario actual.
Sin embargo, las tasas hipotecarias son impredecibles en este momento debido al clima político y económico. Los expertos no creen que las tasas se desplomen en 2025, por lo que es posible que no desee basar su decisión sobre si comprar estrictamente en las tasas de interés. Las noticias recientes de que las ganancias de los precios de las viviendas se están desacelerando, con predicciones de que los valores de la vivienda pueden aliviar este año, pueden ser parte de la decisión de compra de su casa.
El mejor momento para comprar es típicamente cada vez que tiene sentido para su etapa de la vida. Tratar de cronometrar el mercado inmobiliario puede ser tan inútil como el momento del mercado de valores: compre cuando sea el momento adecuado para usted.
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Según Zillow, la tasa hipotecaria promedio nacional de 30 años es de 6.53% en este momento. Pero tenga en cuenta que los promedios pueden variar según dónde viva. Por ejemplo, si está comprando en una ciudad con un alto costo de vida, las tarifas podrían ser más altas.
En general, se espera que las tasas hipotecarias funcionen ligeramente en 2025. Puede haber días (como hoy) cuando las tasas disminuyen más significativamente, pero no necesariamente permanecerán más bajas cuando esto suceda.
Las tasas hipotecarias han disminuido desde el fin de semana pasado, aunque todavía están muy por encima del 6%.
En muchos sentidos, asegurar una tasa de refinanciamiento hipotecaria baja es similar a cuando compró su casa. Intente mejorar su puntaje de crédito y reducir su relación deuda / ingreso (DTI). Refinanciar en un plazo más corto también le conseguirá una tasa más baja, aunque los pagos mensuales de su hipoteca serán más altos.
